Infos zum Kreditrechner:

Links bei den Downloads können Sie einen Kreditzinsrechner auf Excelbasis downloaden.
Dieser dient dem Kreditangebotsvergleich.

Was ist zu beachten:
Von Banken werden immer öfters Fixzinskredite angeboten, bei welchen zu Beginn der Kreditlaufzeit der Zinssatz meist für 1 Jahr fixiert ist, danach wird dieser je nach Kapitalmarktentwicklung angepasst. Die Problematik liegt darin, dass meist zu Kreditabschluss meist nicht erwähnt wird, wie sich der Zinssatz nach Ablauf dieser Fixzinsperiode berechnet. Es kann sein, dass dieser unter gleichen Kapitalmarktbedingungen wesentlich höher ist, als der Fixzinssatz zu Kreditbeginn. Somit wird den KreditnehmerInnen ein tolles Kreditangebot vorgegaukelt.

Ein weiteres Problem liegt darin, dass diese Kredite nur sehr schwer mit Kreditangeboten mit variablen Zinsen verglichen werden können, da Banken Ihre Kreditangebote meist über die gesamte Laufzeit mit den günstigen Fixzinssatz zu Kreditbeginn berechnen.

Daher ist bei der Einholung von Kreditangeboten unbedingt nach dem Zinssatz nach Ablauf der Fixzinsperiode zu fragen. Meist wird diese Frage mit dem Hinweis abgetan, dass dieser nicht bekannt sei, weil niemand wissen kann, wie sich der Kapitalmarkt in einem Jahr entwickelt. Was die Bankangestellten aber sehr wohl wissen sollten ist, anhand welcher Kapitalmarktparameter sich dieser Zinssatz nach Ablauf der Fixzinsperiode errechnet. Anhand dieser Kapitalmarktparameter und dem je Bank unterschiedlichen Aufschlag auf diese Kapitalmarktparameter (die Aufschläge bewegen sich bei Banken zwischen 1 und 4 Prozent, bei Sofortkrediten und diversen "Kredithaien" sind diese meist wesentlich größer) kann der Zinssatz nach Ablauf der Fixzinsperiode aber zumindest unter der Annahme dass der Kapitalmarkt in einem Jahr genau so ist wie heute bestimmt werden. ACHTUNG: In den meisten Fällen ist dieser Zinssatz wesentlich höher als der Fixzinssatz zu Kreditbeginn.

Falls der Kredit nun z.b. 10 Jahre laufen soll, erhalten Sie den "günstigen Fixzinssatz" für 1 Jahr, für die restlichen 9 Jahre gilt der höhere Zinssatz nach Ablauf der Fixzinsperiode.

Mit dem Kreditrechner können Sie nun Fixzinskredit mit variablen Krediten vergleichen - entscheidend sind immer die Gesamtkosten eines Kredites. Sicherlich werden diese hier nur in einem Modell berechnet, aber immerhin haben Sie die Möglichkeit, sämtliche ihrer Kreditangebote mit dem selben Modell nachzurechnen und so vergleichbar zu machen.

Wissensweitergabe:
Die Exceldatei ist bewusst mit einem Blattschutz geschützt, allerdings ist dies bekannt, damit Interessierte sich den Kreditrechner so anpassen können wie Sie ihn gerne haben. Es hat aber auch den Nachteil, dass versehentlich wichtige Berechnungsformeln gelöscht werden können.

Blattschutz = KREDITRECHNER

Berechungsannahmen:
Die Kreditberechnung beruht auf der derzeit von den meisten Banken verwendeten Kreditverrechnungsart, ist aber um funktionieren zu können nur eine Modellrechnung. - Vierteljährliche Kapitalisierung (die Zinsanlastung erfolgt quartalsmäßig in nachhinein)
- Es erfolgt eine monatlich gleichbleibende Ratenzahlung ab dem Folgemonat der Kreditaufnahme
- sämtliche Spesen werden dem Kreditkonto angelastet, d.h. der eigentliche Kreditbetrag ist um die Spesen höher als die von der Bank ausbezahlte Kreditsumme. Die Ratenberechnung erfolgt auf Basis dieser tatsächlichen Kredithöhe.
- Der Gesamtzinssatz und die ungefähre Monatsrate bei Fixzinskrediten werden mit einer Durchschnittsrate über die gesamte Laufzeit berechnet.

ACHTUNG: Der hier errechnete Gesamtzinssatz berücksichtigt sämtliche Spesen und kann daher nicht mit dem auf den Bankkreditangeboten angeführten Gesamtzinssatz lt. BWG (Bankwesengesetz) verglichen werden.

Hinweise zu Anwendung: Kreditrechner downloaden und speichern. Weiße Felder ausfüllen, in den rosa Feldern erscheint automatisch das Berechnungsergebnis. Bei Fixzinskrediten alle Felder ausfüllen, bei variablen Krediten sind die Felder "Fixzins zu Beginn" und "Dauer der Fixzinsperiode" frei zu lassen, der Zinssatz wird in das Feld "Variabler Zinssatz bzw. Zinssatz nach Fixzinsperiode" eingetragen.

Interpretation der Ergebnisse:
Der günstigste Kredit ist jeder mit den niedrigsten Gesamtkosten.

Verwendungsbestimmungen: Die Verwendung des Kreditrechners erfolgt auf eigene Gefahr. Der Kreditrechner kann und soll eine professionelle Betreuung Ihres Kreditwunsches nicht ersetzen. Haftungsansprüche jedweder Art sind ausgeschlossen

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